پذیرش فین ‎تک، عملکرد غیرمالی و اقتصاد چرخشی (مطالعه موردی بانک‎های خصوصی ایران)

فلاح نژاد, عباس; کاویانی, میثم; همتیان, حسین

doi:10.22104/jtdm.2026.6357.3473

پذیرش فین ‎تک، عملکرد غیرمالی و اقتصاد چرخشی (مطالعه موردی بانک‎های خصوصی ایران)

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

عباس فلاح نژاد ¹

میثم کاویانی ²

حسین همتیان ³

¹ استادیار گروه مدیریت، دانشگاه آزاد اسلامی واحد کرج

² استادیار، دانشکده مدیریت، اقتصاد و حسابداری، واحد کرج، دانشگاه آزاد اسلامی، کرج، ایران

³ دانش آموخته مدیریت مالی، دانشگاه آزاد اسلامی واحد کرج

10.22104/jtdm.2026.6357.3473

چکیده

هدف پژوهش حاضر بررسی تأثیر پذیرش فین‌تک بر عملکرد غیرمالی بانک‌های خصوصی با تأکید بر نقش میانجی اصول اقتصاد چرخشی است. عملکرد غیرمالی در این پژوهش شامل سه بُعد رضایت مشتریان، فرآیندهای داخلی و یادگیری و رشد سازمانی می‌باشد. پژوهش از نظر هدف کاربردی و از نظر روش، توصیفی–پیمایشی است. جامعه آماری شامل مدیران و کارکنان بانک‌های خصوصی شهرهای تهران و کرج بوده و حجم نمونه با استفاده از فرمول کوکران برای جامعه نامحدود، 385 نفر تعیین شد که به روش نمونه‌گیری در دسترس انتخاب گردیدند. داده‌ها با استفاده از پرسشنامه استاندارد گردآوری و برای تحلیل آن‌ها از نرم‌افزارهای SPSS و اسمارت PLS و روش مدل‌سازی معادلات ساختاری (SEM) استفاده شد. یافته‌های پژوهش نشان داد که پذیرش فین‌تک تأثیر مثبت و معناداری بر هر سه بُعد عملکرد غیرمالی دارد. همچنین اصول اقتصاد چرخشی اثر مثبت و معناداری بر عملکرد غیرمالی بانک‌ها داشته و نقش میانجی معناداری در رابطه بین پذیرش فین‌تک و عملکرد غیرمالی ایفا می‌کند. نتایج حاکی از آن است که فین‌تک از طریق تسهیل اجرای راهبردهای اقتصاد چرخشی می‌تواند به بهبود بهره‌وری عملیاتی، ارتقای فرآیندهای داخلی و افزایش رضایت مشتریان در بانک‌های خصوصی منجر شود.

کلیدواژه‌ها

فین‎تک

عملکرد غیرمالی

اقتصاد چرخشی

موضوعات

انتقال و پذیرش فناوری

عنوان مقاله English

FinTech Adoption, Non-Financial Performance, and Circular Economy: A Case Study of Iranian Private Banks

نویسندگان English

Abas Falahnejad ¹

Meysam Kaviani ²

Hosein Hemmatian ³

¹ Department of managementm, Ka.C, Islamic Azad University, Karaj, Iran.

² Department of Management, Economic and Accounting, Ka.C, Islamic Azad University, Karaj, Iran

³ Department of Finance, Ka.C, Islamic Azad University, Karaj, Iran.

چکیده English

The purpose of this study is to examine the impact of FinTech adoption on the non-financial performance of private banks, with an emphasis on the mediating role of circular economy principles. In this study, non-financial performance comprises three dimensions: customer satisfaction, internal processes, and organizational learning and growth. This research is applied in terms of purpose and descriptive–survey in terms of methodology. The statistical population includes managers and employees of private banks in the cities of Tehran and Karaj. Using Cochran’s formula for an unlimited population, a sample size of 385 respondents was determined and selected through convenience sampling. Data were collected using a standardized questionnaire, and SPSS and PLS software were employed to analyze the data through PLS-SEM. The findings indicate that FinTech adoption has a positive and significant effect on all three dimensions of non-financial performance. Moreover, circular economy principles have a positive and significant impact on the non-financial performance of banks and play a significant mediating role in the relationship between FinTech adoption and non-financial performance. Overall, the results suggest that FinTech, by facilitating the implementation of circular economy strategies, can enhance operational efficiency, improve internal processes, and increase customer satisfaction in private banks.

کلیدواژه‌ها English

FinTech

non-financial performance

circular economy

Al-Shari, H. A., & Lokhande, M. A. (2023). The relationship between the risks of adopting FinTech in banks and their impact on the performance. Cogent Business & Management, 10(1), 2174242. https://doi.org/10.1080/23311975.2023.2174242
Arefmanesh, Z., Ramshe, M., & Tabakhi, R. (2024). The role of fintech on circular economy practices to improve sustainability performance. The Journal of Economic Policy, 16(31), 309–344. https://doi.org/10.22034/epj.2024.20935.2537 ep.yazd.ac.ir+1 (In persian)
Asadollah,M , Sanavifard,R and Hamidizadeh,A . (2019). Introducing a New E-Banking Model Based on the Rise of FinTechs and Startups (A Case of a Private Bank In Iran). Journal of Technology Development Management, 7(2), 195-248. doi: 10.22104/jtdm.2019.3508.2214(In persian)
Chen, X., You, X., & Chang, V. (2021). FinTech and commercial banks' performance in China: A leap forward or survival of the fittest?. Technological Forecasting and Social Change, 166, 120645. 10.1016/j.techfore.2021.120645
Gonçalves, B. D. S. M., Carvalho, F. L. D., & Fiorini, P. D. C. (2022). Circular economy and financial aspects: A systematic review of the literature. Sustainability, 14(5), 3023. https://doi.org/10.3390/su14053023
Hedayati, A., Dehdashti, Z., Mohammadian, M., & Nasihi-far, V. (2023). Designing a model of factors affecting the cooperation of Iranian private banks with fintechs using the super-ensemble method. Pajouheshnameh-ye Bazargani, 27(107), 39–66. /doi.org/10.22034/ijts.2023.1990531.3805 (In persian)
Henseler, J., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2015). A New Criterion for Assessing Discriminant Validity in Variance-Based Structural Equation Modeling. Journal of the Academy of Marketing Science, 43(1), 115–135. DOI: 10.1007/s11747-014-0403-8
Henseler, J., Ringle, C. M., & Sinkovics, R. R. (2009). The use of partial least squares path modeling in international marketing. In New challenges to international marketing (pp. 277-319). Emerald Group Publishing Limited.https://doi.org/10.1108/S1474-7979(2009)0000020014
Jafarinasab,M H , Rabiei,M and Fathi Hafshejani,K . (2022). Providing a Model for development Fintech businesses In financial and banking fields. Journal of Technology Development Management, 10(3), 115-146. doi: 10.22104/jtdm.2023.5158.2944(In persian)
Lamey, Y. M., Tawfik, O. I., Durrah, O., & Elmaasrawy, H. E. (2024). Fintech adoption and banks’ Non-Financial performance: do circular economy practices matter?. Journal of Risk and Financial Management, 17(8), 319. /doi.org/10.3390/jrfm17080319
Moradi, R., Ahadzadeh, M., & Anushiravani, S. (2022). Assessing the impact of FinTech on the delivery of financial services in the banking industry from consumers’ perspective. Journal of Military Human Capital Management, 2(3), 113–143. https://jdhcm.iamu.ac.ir/article_711209.html?lang=en (In persian)
Neves, S.A., & Marques, A.C. (2022). Drivers and barriers in the transition from a linear economy to a circular economy. Journal of Cleaner Production, 341, 1-13. 10.1016/j.jclepro.2022.130865
Rajabi Pour, A. H., Shiri, H. R., & Ebadi, T. (2024). The role of circular economy in reducing environmental impacts of urban waste. Presented at the 10th International Annual Congress on Civil Engineering, Architecture and Urban Development, Tehran. https://civilica.com/doc/2154172/ (In persian))
Rouhani Rad, S. (2023). Investigating the impact of financial technologies (FinTech) adoption on sustainable performance with the mediating role of green finance and green innovation: A case study of commercial banks of Tehran. Journal of Green Development Management Studies, 2(1), 112–127. https://doi.org/10.22077/jgmd.2023.6505.1036 gmd.birjand.ac.ir+1(In persian)
Siddik, Abu Bakkar, Md Nafizur Rahman, and Li Yong. 2023b. Do Fintech Adoption and Financial Literacy Improve Corporate Sustainability Performance? The Mediating Role of Access to Finance. Journal of Cleaner Production 421: 137658. 10.1016/j.jclepro.2023.137658
Tahmasebi Aghbelaghi,D , Soltani,M , Shahbazi,M and Ozaei,A . (2021). Development of a Framework for Strategic Collaboration between the Private Banking System and FinTechs in Iran. Journal of Technology Development Management, 9(1), 41-66. doi: 10.22104/jtdm.2021.4781.2761(In persian)